bndiep
New member
Lừa đảo tài chính lại tiếp tục xuất hiện với những chiêu trò ngày càng tinh vi hơn, mặc dù bản chất vẫn không thay đổi. Mới đây, có người quen của mình đã nộp 500 triệu đồng để đầu tư vào một dự án hứa hẹn lợi nhuận nhanh chóng. Sau một thời gian ngắn, họ vui mừng khi thấy số tiền lên đến 8 tỷ đồng. Tuy nhiên, khi muốn rút tiền, họ lại bị yêu cầu nạp thêm 100 triệu nữa để có thể thực hiện giao dịch. Chuyện chưa dừng lại ở đó, sau khi nạp thêm, họ lại bị yêu cầu tiếp tục nạp thêm, lý do nào đó luôn được đưa ra. Có những người, không biết được đây là chiêu lừa đảo, cứ tiếp tục nạp tiền cho đến khi gần như mất hết số tiền thắng được, đôi khi là hàng chục tỷ đồng, mà thực chất, đó chỉ là robot giả vờ làm lợi nhuận cho họ.
Dù đã viết rất nhiều bài và làm cả video trên YouTube để cảnh báo về các hình thức lừa đảo tài chính, nhưng vì lòng tham vẫn luôn tồn tại, đặc biệt là với những nhà đầu tư cá nhân (NĐTCN), nên rất nhiều người vẫn dễ dàng rơi vào bẫy của những kẻ lừa đảo. Lừa đảo tài chính là một trong những loại lừa đảo tinh vi và khó phát hiện nhất, bởi nó không chỉ có kiến thức sâu rộng về luật pháp để lách luật mà còn hiểu rõ tâm lý của con người. Vì vậy, khi chúng đã thực hiện chiêu trò, rất khó để ai có thể từ chối. Đến mức nhiều người bị lừa mà vẫn không nhận ra, thậm chí còn khen ngợi kẻ lừa đảo. Những kẻ lừa đảo này thậm chí có thể bỏ trốn, thay tên đổi họ, rồi lại tiếp tục lừa đảo với một dự án mới. Những vụ lừa đảo này rất phổ biến, đặc biệt là ở những vùng nông thôn, nơi người dân không có nhiều kiến thức về các thủ đoạn lừa đảo tài chính tinh vi. Hậu quả của những vụ lừa đảo này là rất lớn, không chỉ đối với các nạn nhân mà còn với gia đình và xã hội. Nhiều người tìm cách trả thù bằng những hành động vi phạm pháp luật.
Mình còn nhớ một lần tham dự một hội thảo, mình đã giới thiệu về một số phương pháp đầu tư an toàn, với lợi nhuận tầm 20-30% mỗi năm (thậm chí những nhà đầu tư có kinh nghiệm lâu năm còn có thể đạt lợi nhuận cao hơn). Các phương pháp này có độ chính xác lên tới 90% cho những người tuân thủ nguyên tắc đầu tư. Tuy nhiên, có một chị đã lên tiếng nói rằng như vậy là không thức thời, vì chị được cam kết lợi nhuận lên đến 10% mỗi tuần. Chị ấy còn nói rằng nếu đầu tư mà chỉ có 20-30% một năm thì không đủ, vì tỷ phú Warren Buffett còn có lợi nhuận trung bình 50% mỗi năm trong suốt 50 năm. Mình cũng đã đưa ra ví dụ về Warren Buffett để giải thích, nhưng chị ấy lại nói rằng 50 năm là quá dài, chị chỉ muốn có lợi nhuận trong vài tháng thôi. Mặc dù mình không bảo chị phải chờ 50 năm, nhưng nếu lợi nhuận lên đến 10% mỗi tuần, thì chúng ta có thể nghĩ đến việc rất nhiều tỷ phú ở Việt Nam rồi. Sau đó, tuần nào chị ấy cũng khoe là có lãi 10%, và nói rằng trình độ của mình thì chỉ biết đi ngủ thôi. Tuy nhiên, sau 7 tuần, chị ấy không còn khoe lợi nhuận nữa.
Vài tháng sau, mình gặp lại chị với bộ dạng khá thất vọng. Chị ấy tránh mặt mình, nhưng sau khi hỏi thăm, chị ấy kể lại rằng chị chỉ nhận được lợi nhuận đến tuần thứ 6, sau đó dự án "4.0" đó đã biến mất và chị chưa thu hồi lại vốn. Câu chuyện vẫn chưa kết thúc ở đó. Kẻ lừa đảo tiếp tục gọi cho chị và nói rằng dự án đã phá sản, nhưng nếu muốn lấy lại số tiền còn lại thì chị phải nạp thêm 50% nữa để rút tiền ra. Tất nhiên, chị lại mất luôn số tiền này, đồng nghĩa với việc phải trả phí cho kẻ lừa đảo để lấy lại phần còn lại của mình.
Chưa dừng lại ở đó, tên lừa đảo tiếp tục mở ra một dự án mới và gọi điện cho chị tỉ tê rằng nếu muốn lấy lại tiền và có thêm lợi nhuận, chị nên tham gia dự án mới. Mình hỏi chị sao lại tiếp tục tham gia, chị bảo rằng phải làm vậy vì nếu không làm, chị sẽ mất hết. Sau lần đó, mình không gặp lại chị nữa, nhưng nghe nói chuyện của chị vẫn tiếp diễn cho đến tận bây giờ. Những kẻ lừa đảo này thật sự rất vô lương tâm, chúng lợi dụng những khó khăn của người khác để lừa gạt, thậm chí còn công khai nói rằng cách làm giàu nhanh nhất là lừa đảo người khác.
Chỉ cần một chút lòng tham và mong muốn làm giàu nhanh, nhiều người đã bị cuốn vào các chiêu trò lừa đảo. Thậm chí có những người thân quen của mình cũng đã từng nói rằng giờ phải kiếm lời gấp chục lần, trăm lần mới đủ giàu. Chính vì tâm lý này mà những ứng dụng lừa đảo, như các vụ Bitconnect, iFan, Sky Mining… đã xảy ra, và rất nhiều người Việt Nam đã bị lừa. Các kẻ lừa đảo không chỉ lợi dụng lòng tham mà còn biến các chiêu thức lừa đảo trở nên tinh vi và có vẻ như "hiện đại", dưới vỏ bọc công nghệ 4.0. Những người đã từng bị lừa rồi, vẫn tiếp tục tham gia vào các dự án mới với hy vọng "gỡ gạc", hoặc thậm chí dụ dỗ người khác tham gia để "lừa chung" cho đến khi không còn gì. Những hệ lụy của các vụ lừa đảo này thật sự rất nghiêm trọng, gây ra thiệt hại lớn cho các gia đình và cả xã hội.
Vụ lừa đảo này không chỉ ảnh hưởng đến các cá nhân mà còn khiến các tổ chức tài chính lớn khắp thế giới thiệt hại nặng nề. Các ngân hàng ở Tây Ban Nha, Pháp, Thụy Sĩ, Italia, Hà Lan, Nhật Bản, cùng nhiều quốc gia khác đều phải công nhận đã mất hàng tỷ USD trong vụ gian lận này. Đây là vụ gian lận tài chính lớn nhất từ trước đến nay, và tất cả đều quy về một nhân vật duy nhất - Bernard Madoff.
Madoff, trong suốt một thời gian dài, được xem như một doanh nhân thành đạt, là Chủ tịch của Nasdaq, và cũng là Chủ tịch của nhiều tổ chức uy tín như Hiệp hội các Nhà đầu tư Mỹ. Ông còn nổi tiếng với các hoạt động từ thiện. Thế nhưng, khi FBI bắt giữ Madoff và đóng cửa công ty của ông ta, hậu quả đối với nền kinh tế toàn cầu là không nhỏ, và nhiều tổ chức từ thiện cũng phải đóng cửa vì ảnh hưởng từ vụ việc. Những tổ chức từ thiện nổi bật như quỹ Robert I. Lappin, Picower, và JEHT đều bị ảnh hưởng nghiêm trọng và phải ngừng hoạt động.
Câu nói nổi tiếng trong bộ phim về vụ lừa đảo này đã miêu tả đúng bản chất của vụ việc: “Basically, just a big Ponzi Scheme – Về cơ bản, đây là một mô hình Ponzi khổng lồ”.
Ban đầu, Ponzi sử dụng các coupon thanh toán quốc tế để thực hiện các giao dịch có lợi nhuận, nhưng sau đó, ông ta lại dùng tiền của những người mới tham gia để trả cho những người đã đầu tư trước đó. Kết quả là mô hình Ponzi nhanh chóng trở thành một trò lừa đảo lớn.
Mô hình Ponzi có một cơ chế đơn giản nhưng rất nguy hiểm. Nó hoạt động theo cách vay mượn tiền của những người mới để trả cho những người cũ. Kẻ lừa đảo hứa hẹn mức lợi nhuận rất cao cho các nạn nhân và sử dụng những câu chuyện thành công từ những người trước đó để thu hút thêm nhà đầu tư. Những người tham gia vào hệ thống này, bị cuốn hút bởi lợi nhuận lớn, thậm chí còn tiếp tục mời gọi những người khác tham gia.
Tuy nhiên, trò Ponzi không thể kéo dài mãi vì số tiền huy động không thể vô hạn. Khi không còn đủ người tham gia hoặc khi sự thật bị lộ, mô hình này sẽ sụp đổ. Và khi đó, những kẻ chủ mưu sẽ biến mất, để lại hậu quả khổng lồ cho những người bị lừa, như trường hợp của Bernard Madoff.
Điểm chung của những vụ lừa đảo theo mô hình Ponzi là kẻ chủ mưu thường cam kết lợi nhuận vượt trội so với các hình thức đầu tư khác và kéo dài một cách bất thường. Mặc dù mô hình này không có gì quá phức tạp, nhưng lòng tham khiến nhiều người không nhận ra bản chất của nó, như Bernard Madoff từng nói: "Only those you trust can truly betray you – chỉ có những người bạn tin tưởng mới có thể phản bội bạn".
Một số sự kiện Ponzi nổi tiếng:
Cam kết lợi nhuận cao với rủi ro thấp, thậm chí không có rủi ro: Những kẻ lừa đảo thường cam kết mang lại lợi nhuận ổn định và cao, bất chấp tình hình thị trường. Ngoài ra, họ sẽ hứa trả lãi ngay lập tức khi bạn đầu tư, điều này là rất đáng ngờ vì không có khoản đầu tư nào không có rủi ro.
Bao lỗ, bao cháy tài khoản, nhưng chưa ai được đền bù: Chúng thường quảng cáo về việc bảo vệ người tham gia khỏi rủi ro, thậm chí "bao lỗ, bao cháy tài khoản". Tuy nhiên, không có ai thực sự nhận được đền bù hoặc bảo vệ thực sự khi gặp phải tổn thất.
Đầu tư không được đăng ký với các cơ quan có thẩm quyền: Các hình thức đầu tư này thường không có giấy phép hoặc không được đăng ký với các cơ quan quản lý tài chính chính thức. Họ cố tình giữ bí mật về cách thức vận hành và đôi khi mô tả chúng rất phức tạp để tránh sự hiểu biết của người tham gia.
Không cho phép xem các giấy tờ chính thức về khoản đầu tư: Người tham gia sẽ không được phép xem các tài liệu chính thức về các khoản đầu tư của mình. Điều này giúp che giấu thực tế rằng không có bất kỳ cơ sở pháp lý nào cho các khoản đầu tư đó.
Giấy tờ không hợp lệ hoặc vô nghĩa: Nếu có giấy tờ, chúng thường được cấp bởi các tổ chức nước ngoài không có thẩm quyền tại Việt Nam, hoặc thậm chí là những giấy tờ vô nghĩa, không liên quan đến hoạt động tài chính (chẳng hạn như giấy phép bán thuốc thú y hay giấy phép không liên quan).
Khó khăn trong việc rút tiền gốc: Một trong những dấu hiệu rõ ràng nhất của các vụ lừa đảo là người tham gia không thể rút tiền gốc. Khi bạn yêu cầu rút tiền, bạn sẽ gặp phải rất nhiều rào cản, phí rút tiền cao, hoặc không thể rút được chút nào.
Câu Chuyện Cảnh Giác và Hệ Lụy Từ Các Dự Án 4.0
Chiêu thức mà bọn lừa đảo sử dụng là khai thác lòng tham của con người, đánh vào tâm lý muốn làm giàu nhanh chóng, mà nhiều khi cái tâm lý này lại là nguyên nhân khiến người ta nghèo lâu dài. Mình cũng đã cảnh báo người quen báo cáo với công an rồi hẹn gặp mặt để lấy lại tiền, nhưng vì thời điểm đó ngân hàng đóng cửa nên không thể chuyển tiền, và mọi chuyện cũng lắng xuống sau khi gặp mặt. Tuy nhiên, nhóm lừa đảo này quá chuyên nghiệp, họ không hề lộ diện mà chỉ lẩn tránh.Dù đã viết rất nhiều bài và làm cả video trên YouTube để cảnh báo về các hình thức lừa đảo tài chính, nhưng vì lòng tham vẫn luôn tồn tại, đặc biệt là với những nhà đầu tư cá nhân (NĐTCN), nên rất nhiều người vẫn dễ dàng rơi vào bẫy của những kẻ lừa đảo. Lừa đảo tài chính là một trong những loại lừa đảo tinh vi và khó phát hiện nhất, bởi nó không chỉ có kiến thức sâu rộng về luật pháp để lách luật mà còn hiểu rõ tâm lý của con người. Vì vậy, khi chúng đã thực hiện chiêu trò, rất khó để ai có thể từ chối. Đến mức nhiều người bị lừa mà vẫn không nhận ra, thậm chí còn khen ngợi kẻ lừa đảo. Những kẻ lừa đảo này thậm chí có thể bỏ trốn, thay tên đổi họ, rồi lại tiếp tục lừa đảo với một dự án mới. Những vụ lừa đảo này rất phổ biến, đặc biệt là ở những vùng nông thôn, nơi người dân không có nhiều kiến thức về các thủ đoạn lừa đảo tài chính tinh vi. Hậu quả của những vụ lừa đảo này là rất lớn, không chỉ đối với các nạn nhân mà còn với gia đình và xã hội. Nhiều người tìm cách trả thù bằng những hành động vi phạm pháp luật.
Mình còn nhớ một lần tham dự một hội thảo, mình đã giới thiệu về một số phương pháp đầu tư an toàn, với lợi nhuận tầm 20-30% mỗi năm (thậm chí những nhà đầu tư có kinh nghiệm lâu năm còn có thể đạt lợi nhuận cao hơn). Các phương pháp này có độ chính xác lên tới 90% cho những người tuân thủ nguyên tắc đầu tư. Tuy nhiên, có một chị đã lên tiếng nói rằng như vậy là không thức thời, vì chị được cam kết lợi nhuận lên đến 10% mỗi tuần. Chị ấy còn nói rằng nếu đầu tư mà chỉ có 20-30% một năm thì không đủ, vì tỷ phú Warren Buffett còn có lợi nhuận trung bình 50% mỗi năm trong suốt 50 năm. Mình cũng đã đưa ra ví dụ về Warren Buffett để giải thích, nhưng chị ấy lại nói rằng 50 năm là quá dài, chị chỉ muốn có lợi nhuận trong vài tháng thôi. Mặc dù mình không bảo chị phải chờ 50 năm, nhưng nếu lợi nhuận lên đến 10% mỗi tuần, thì chúng ta có thể nghĩ đến việc rất nhiều tỷ phú ở Việt Nam rồi. Sau đó, tuần nào chị ấy cũng khoe là có lãi 10%, và nói rằng trình độ của mình thì chỉ biết đi ngủ thôi. Tuy nhiên, sau 7 tuần, chị ấy không còn khoe lợi nhuận nữa.
Vài tháng sau, mình gặp lại chị với bộ dạng khá thất vọng. Chị ấy tránh mặt mình, nhưng sau khi hỏi thăm, chị ấy kể lại rằng chị chỉ nhận được lợi nhuận đến tuần thứ 6, sau đó dự án "4.0" đó đã biến mất và chị chưa thu hồi lại vốn. Câu chuyện vẫn chưa kết thúc ở đó. Kẻ lừa đảo tiếp tục gọi cho chị và nói rằng dự án đã phá sản, nhưng nếu muốn lấy lại số tiền còn lại thì chị phải nạp thêm 50% nữa để rút tiền ra. Tất nhiên, chị lại mất luôn số tiền này, đồng nghĩa với việc phải trả phí cho kẻ lừa đảo để lấy lại phần còn lại của mình.
Chưa dừng lại ở đó, tên lừa đảo tiếp tục mở ra một dự án mới và gọi điện cho chị tỉ tê rằng nếu muốn lấy lại tiền và có thêm lợi nhuận, chị nên tham gia dự án mới. Mình hỏi chị sao lại tiếp tục tham gia, chị bảo rằng phải làm vậy vì nếu không làm, chị sẽ mất hết. Sau lần đó, mình không gặp lại chị nữa, nhưng nghe nói chuyện của chị vẫn tiếp diễn cho đến tận bây giờ. Những kẻ lừa đảo này thật sự rất vô lương tâm, chúng lợi dụng những khó khăn của người khác để lừa gạt, thậm chí còn công khai nói rằng cách làm giàu nhanh nhất là lừa đảo người khác.
Chỉ cần một chút lòng tham và mong muốn làm giàu nhanh, nhiều người đã bị cuốn vào các chiêu trò lừa đảo. Thậm chí có những người thân quen của mình cũng đã từng nói rằng giờ phải kiếm lời gấp chục lần, trăm lần mới đủ giàu. Chính vì tâm lý này mà những ứng dụng lừa đảo, như các vụ Bitconnect, iFan, Sky Mining… đã xảy ra, và rất nhiều người Việt Nam đã bị lừa. Các kẻ lừa đảo không chỉ lợi dụng lòng tham mà còn biến các chiêu thức lừa đảo trở nên tinh vi và có vẻ như "hiện đại", dưới vỏ bọc công nghệ 4.0. Những người đã từng bị lừa rồi, vẫn tiếp tục tham gia vào các dự án mới với hy vọng "gỡ gạc", hoặc thậm chí dụ dỗ người khác tham gia để "lừa chung" cho đến khi không còn gì. Những hệ lụy của các vụ lừa đảo này thật sự rất nghiêm trọng, gây ra thiệt hại lớn cho các gia đình và cả xã hội.
Lừa đảo tài chính và mô hình Ponzi - Ví dụ điển hình
Bernard Madoff, người đứng sau vụ lừa đảo tài chính lớn nhất trong lịch sử, đã tạo ra một trong những vụ gian lận gây chấn động toàn cầu, chỉ đứng sau vụ Libor năm 2012. Vào thời điểm 2008, số tiền thiệt hại ước tính khoảng 65 tỷ USD, tương đương với hàng trăm tỷ USD nếu tính theo giá trị hiện tại. Hàng nghìn người đã mất trắng tài sản, nhiều người trong số đó đã bị phá sản, thậm chí một số đã tìm đến cái chết vì tin tưởng giao tiền cho Madoff.Vụ lừa đảo này không chỉ ảnh hưởng đến các cá nhân mà còn khiến các tổ chức tài chính lớn khắp thế giới thiệt hại nặng nề. Các ngân hàng ở Tây Ban Nha, Pháp, Thụy Sĩ, Italia, Hà Lan, Nhật Bản, cùng nhiều quốc gia khác đều phải công nhận đã mất hàng tỷ USD trong vụ gian lận này. Đây là vụ gian lận tài chính lớn nhất từ trước đến nay, và tất cả đều quy về một nhân vật duy nhất - Bernard Madoff.
Madoff, trong suốt một thời gian dài, được xem như một doanh nhân thành đạt, là Chủ tịch của Nasdaq, và cũng là Chủ tịch của nhiều tổ chức uy tín như Hiệp hội các Nhà đầu tư Mỹ. Ông còn nổi tiếng với các hoạt động từ thiện. Thế nhưng, khi FBI bắt giữ Madoff và đóng cửa công ty của ông ta, hậu quả đối với nền kinh tế toàn cầu là không nhỏ, và nhiều tổ chức từ thiện cũng phải đóng cửa vì ảnh hưởng từ vụ việc. Những tổ chức từ thiện nổi bật như quỹ Robert I. Lappin, Picower, và JEHT đều bị ảnh hưởng nghiêm trọng và phải ngừng hoạt động.
Câu nói nổi tiếng trong bộ phim về vụ lừa đảo này đã miêu tả đúng bản chất của vụ việc: “Basically, just a big Ponzi Scheme – Về cơ bản, đây là một mô hình Ponzi khổng lồ”.
Ponzi là gì mà lại đáng sợ đến vậy?
Mô hình Ponzi, được đặt theo tên của Charles Ponzi (hay Carlo Ponzi theo phát âm tiếng Ý), là một phương thức lừa đảo tài chính đã nổi tiếng từ năm 1920 khi Ponzi lừa đảo thành công với số tiền khoảng 15 triệu USD (một số tiền khổng lồ vào thời điểm đó). Thậm chí, vụ việc này còn được cho là một trong những yếu tố góp phần gây ra Đại Suy Thoái 1929-1933. Mặc dù ý tưởng về mô hình này đã được nhắc đến trong các tiểu thuyết như Martin Chuzzlewit (1844) và Little Dorrit (1857) của Charles Dickens, nhưng chính Ponzi mới là người biến nó thành hiện thực và giúp nó trở thành một hiện tượng toàn cầu.Ban đầu, Ponzi sử dụng các coupon thanh toán quốc tế để thực hiện các giao dịch có lợi nhuận, nhưng sau đó, ông ta lại dùng tiền của những người mới tham gia để trả cho những người đã đầu tư trước đó. Kết quả là mô hình Ponzi nhanh chóng trở thành một trò lừa đảo lớn.
Mô hình Ponzi có một cơ chế đơn giản nhưng rất nguy hiểm. Nó hoạt động theo cách vay mượn tiền của những người mới để trả cho những người cũ. Kẻ lừa đảo hứa hẹn mức lợi nhuận rất cao cho các nạn nhân và sử dụng những câu chuyện thành công từ những người trước đó để thu hút thêm nhà đầu tư. Những người tham gia vào hệ thống này, bị cuốn hút bởi lợi nhuận lớn, thậm chí còn tiếp tục mời gọi những người khác tham gia.
Tuy nhiên, trò Ponzi không thể kéo dài mãi vì số tiền huy động không thể vô hạn. Khi không còn đủ người tham gia hoặc khi sự thật bị lộ, mô hình này sẽ sụp đổ. Và khi đó, những kẻ chủ mưu sẽ biến mất, để lại hậu quả khổng lồ cho những người bị lừa, như trường hợp của Bernard Madoff.
Điểm chung của những vụ lừa đảo theo mô hình Ponzi là kẻ chủ mưu thường cam kết lợi nhuận vượt trội so với các hình thức đầu tư khác và kéo dài một cách bất thường. Mặc dù mô hình này không có gì quá phức tạp, nhưng lòng tham khiến nhiều người không nhận ra bản chất của nó, như Bernard Madoff từng nói: "Only those you trust can truly betray you – chỉ có những người bạn tin tưởng mới có thể phản bội bạn".
Một số sự kiện Ponzi nổi tiếng:
- Charles Ponzi
- Enron
- WorldCom
- Bernard Madoff
- Một số hình thức đa cấp ngày nay
- Ủy thác cháy tài khoản cho các sàn Forex (vàng-ngoại hối) và BO (quyền chọn nhị phân) – điều mà các sàn quốc tế lớn có giấy phép và thuộc các định chế tài chính hay ngân hàng không bao giờ làm.
- Một số vụ ICO (Initial Coin Offering) trên thị trường tiền mã hóa, cũng tương tự như IPO trên thị trường chứng khoán, bị phát hiện là lừa đảo. FBI và Interpol cũng đã cảnh báo rằng số lượng lừa đảo trong thị trường này đang gia tăng và đứng đầu thế giới.
Một số hình thức lừa đảo tài chính hiện đại và mô hình Ponzi 4.0
- Kẻ lừa đảo hứa hẹn lợi nhuận cực cao, không phải trong một năm mà trong một tháng, thậm chí là trong chỉ một tuần. Những lời hứa này tạo ra sự hấp dẫn mạnh mẽ và khiến nhiều người tin rằng mình sẽ có thể kiếm lời nhanh chóng.
- Ủy thác cho sàn, dự án, hoặc “chuyên gia”: Những kẻ lừa đảo sẽ mời gọi các nhà đầu tư gửi tiền cho họ, với cam kết rằng các chuyên gia của họ sẽ đầu tư giúp và mang lại lợi nhuận lớn. Tuy nhiên, sau khi huy động được một lượng tiền lớn, họ sẽ tuyên bố sàn phá sản và biến mất với số tiền đã chiếm đoạt.
- Sử dụng chứng khoán ảo hoặc token: Đôi khi, thay vì trả lợi nhuận bằng tiền mặt, các kẻ lừa đảo sẽ phát hành chứng khoán của dự án hoặc các loại token tiền điện tử. Mặc dù người tham gia đầu tư bằng tiền thật, nhưng những chứng khoán hoặc token này sẽ không thể rút ra hoặc chỉ có thể giao dịch trong hệ thống do chính chủ dự án tạo ra. Tóm lại, lợi nhuận chỉ tồn tại trên giấy.
- Trả lợi nhuận ngay lập tức: Một số dự án sẽ trả lãi theo cam kết ngay lập tức, nhưng số tiền họ trả lại sẽ luôn dưới số tiền bạn đã đầu tư. Ví dụ, bạn đầu tư 100 triệu với cam kết lãi 10% mỗi tháng, bạn sẽ nhận được lãi đầy đủ trong 7 tháng. Tuy nhiên, khi đến tháng thứ 8, bạn sẽ mất sạch số tiền đã đầu tư vì sàn đã biến mất. Sau đó, bạn có thể trở thành người quảng cáo cho sàn này, khuyến khích bạn bè, người thân tham gia vào hệ thống mà không hề hay biết mình đã bị lừa.
- Giả vờ trả lợi nhuận khổng lồ: Để thu hút người mới tham gia, kẻ lừa đảo sẽ cho nhà đầu tư “thấy” lợi nhuận cực kỳ lớn, chẳng hạn như đầu tư 1 triệu và lời 100 triệu. Tuy nhiên, lợi nhuận này sẽ không thể rút ra ngay lập tức, mà sẽ yêu cầu đóng thêm phí chuyển đổi, phí rút tiền, hoặc thậm chí phí thuê ví… Khi người tham gia không thể rút tiền, số tiền của họ sẽ bị chiếm đoạt.
- Hình ảnh lung linh và giả mạo thành công: Các sàn giao dịch lừa đảo thường xuyên sử dụng hình ảnh chỉnh sửa hoặc giả mạo để tạo dựng niềm tin, như hình ảnh siêu xe, biệt thự sang trọng, và các bức ảnh với người nổi tiếng. Những bức ảnh này được chia sẻ trên các nền tảng mạng xã hội, khiến người tham gia tin rằng đây là các thành công thực tế của người khác.
- Sửa lệnh hệ thống để làm nhà đầu tư thua: Một số sàn sẽ can thiệp vào hệ thống giao dịch, chỉnh sửa các lệnh của nhà đầu tư khiến họ thua lỗ, để sàn ăn hết tiền. Trong trường hợp khác, khi số lượng người tham gia đủ lớn, sàn sẽ tự động biến mất và không thể liên lạc được. Một số sàn còn tung tin đồn rằng sàn bị phá sản hoặc bị công an bắt giữ, khiến các nạn nhân lo sợ và không dám kiện tụng.
Tóm lại, cách thức để nhận ra các vụ lừa đảo tài chính và Ponzi dù có biến tướng cỡ nào đi chăng nữa
Bất kể mô hình Ponzi hay các hình thức lừa đảo tài chính có thay đổi công nghệ và hình thức ra sao, chúng vẫn có những đặc điểm chung dễ nhận diện. Những dấu hiệu này có thể xuất hiện đầy đủ hoặc chỉ một phần, nhưng nếu thấy bất kỳ yếu tố nào dưới đây, bạn cần phải cảnh giác: Cam kết lợi nhuận cao với rủi ro thấp, thậm chí không có rủi ro: Những kẻ lừa đảo thường cam kết mang lại lợi nhuận ổn định và cao, bất chấp tình hình thị trường. Ngoài ra, họ sẽ hứa trả lãi ngay lập tức khi bạn đầu tư, điều này là rất đáng ngờ vì không có khoản đầu tư nào không có rủi ro. Bao lỗ, bao cháy tài khoản, nhưng chưa ai được đền bù: Chúng thường quảng cáo về việc bảo vệ người tham gia khỏi rủi ro, thậm chí "bao lỗ, bao cháy tài khoản". Tuy nhiên, không có ai thực sự nhận được đền bù hoặc bảo vệ thực sự khi gặp phải tổn thất. Đầu tư không được đăng ký với các cơ quan có thẩm quyền: Các hình thức đầu tư này thường không có giấy phép hoặc không được đăng ký với các cơ quan quản lý tài chính chính thức. Họ cố tình giữ bí mật về cách thức vận hành và đôi khi mô tả chúng rất phức tạp để tránh sự hiểu biết của người tham gia. Không cho phép xem các giấy tờ chính thức về khoản đầu tư: Người tham gia sẽ không được phép xem các tài liệu chính thức về các khoản đầu tư của mình. Điều này giúp che giấu thực tế rằng không có bất kỳ cơ sở pháp lý nào cho các khoản đầu tư đó. Giấy tờ không hợp lệ hoặc vô nghĩa: Nếu có giấy tờ, chúng thường được cấp bởi các tổ chức nước ngoài không có thẩm quyền tại Việt Nam, hoặc thậm chí là những giấy tờ vô nghĩa, không liên quan đến hoạt động tài chính (chẳng hạn như giấy phép bán thuốc thú y hay giấy phép không liên quan). Khó khăn trong việc rút tiền gốc: Một trong những dấu hiệu rõ ràng nhất của các vụ lừa đảo là người tham gia không thể rút tiền gốc. Khi bạn yêu cầu rút tiền, bạn sẽ gặp phải rất nhiều rào cản, phí rút tiền cao, hoặc không thể rút được chút nào.
